Chcesz sfinansować samochód lub inny przedmiot za pomocą leasingu? Przygotuj się na to, że w okresie umowy będziesz płacić ratę leasingową w ustalonym terminie. Jej wysokość możesz uzgodnić z leasingodawcą i dopasować do indywidualnych potrzeb oraz możliwości finansowych Twojej firmy.

Sprawdź, od czego zależy wysokość miesięcznej raty leasingowej, z jakich dwóch części się składa oraz jak w prosty sposób możesz ją obniżyć. Dowiedz się również, ile wynosi rata leasingu samochodu osobowego.

Czym jest rata leasingowa i z jakich składa się części?

Rata leasingowa to podstawowa opłata, jaką ponosi leasingobiorca w okresie finansowania wybranego przedmiotu. Każda uregulowana rata pokrywa spadek wartości danej rzeczy w czasie.

Od czego zależy wysokość raty leasingu?

Wysokość miesięcznej opłaty w formie raty leasingowej jest uzależniona od wielu czynników, w tym ceny przedmiotu, okresu umowy, oprocentowania czy wysokości wpłaty własnej i wykupu. Pamiętaj, że ostateczną kwotę raty możesz negocjować z leasingodawcą.

Cena zakupu samochodu lub innego przedmiotu

Największy wpływ na to, jaką ratę leasingu będziesz płacić, ma cena zakupu przedmiotu umowy. Firmy leasingowe często uzyskują rabaty od sprzedawców, co pozwala leasingobiorcy zaoszczędzić na miesięcznej racie.

Okres finansowania

Jeśli chcesz płacić niższą ratę, zdecyduj się na długi okres leasingu. Dzięki temu rozłożysz spłatę na więcej mniejszych części. Maksymalny okres finansowania może być różny w zależności od rodzaju przedmiotu i polityki danej firmy leasingowej. Pamiętaj jednak, że zazwyczaj im krótszą wybierzesz umowę, tym niższy całkowity koszt leasingu poniesiesz.

Wysokość opłaty wstępnej

Opłata wstępna (czynsz inicjalny) stanowi wkład własny leasingobiorcy. Może wynieść od 0% do 45% ceny przedmiotu – w zależności od Twojej zdolności leasingowej oraz indywidualnych potrzeb.

Możliwy jest leasing bez wpłaty własnej – to dobre rozwiązanie, gdy chcesz obniżyć początkowe koszty finansowania. Jeśli jednak wpłacisz opłatę wstępną, zmniejszysz wysokość raty, ponieważ pozostanie Ci mniej kapitału do spłaty. Im wyższa wpłata własna, tym niższa rata.

Oprocentowanie leasingu

Oprocentowanie leasingu zależy od jego rodzaju (stałe lub zmienne), wysokości referencyjnych rynkowych stóp procentowych (np. WIBOR 1M lub WIBOR 3M) oraz marży firmy leasingowej – czyli wynagrodzenia za świadczoną usługę finansowania.

W przypadku leasingu z oprocentowaniem stałym wahania stóp procentowych nie wpłyną na wysokość raty – nie wzrośnie ona, ale też nie spadnie. Jeśli wybierzesz leasing ze zmienną stopą procentową, rata może zwiększyć się lub zmniejszyć.

Rodzaj leasingu – operacyjny czy finansowy?

Firma leasingowa nalicza do każdej raty netto w leasingu operacyjnym podatek VAT w stałej wysokości 23%. W przypadku leasingu finansowego raty nie zawierają VAT-u, ponieważ leasingobiorca płaci ten podatek w całości z góry na początku umowy. W przypadku leasingu finansowego przedmiot leasingu znajduje się w ewidencji środków trwałych leasingobiorcy i to on dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Tylko część kapitałowa raty jest wtedy kosztem uzyskania przychodów.

Kwota wykupu

Po zakończeniu umowy leasingu operacyjnego możesz dobrowolnie wykupić samochód lub inny przedmiot. Wartość wykupu poznasz już na samym początku, zanim podpiszesz umowę. Jeśli zdecydujesz się na wysoki wykup (np. 30-50%), pozwoli to znacząco obniżyć Twoją ratę leasingową. Niski wykup (np. 1%) zmniejszy natomiast całkowite koszty leasingu.

Harmonogram spłaty

Standardowym rozwiązaniem są raty leasingowe w równej wysokości przez cały okres umowy. Niektóre firmy leasingowe (np. EFL) proponują jednak elastyczne rozwiązanie, jakim jest sezonowy harmonogram spłaty. Pozwala on dopasować termin płatności i wysokość rat do sezonowości sprzedaży w Twojej branży. Wysokość rat zmienisz bez wychodzenia z domu (online) w Leasingu Swobodnym EFL.

Opłaty dodatkowe w cenie raty

Kwota raty może obejmować dodatkowe opłaty leasingowe – np. ubezpieczenie, serwis czy kartę paliwową. Dzięki takiemu rozwiązaniu zyskujesz większą przewidywalność kosztów związanych z eksploatacją.

Rata leasingowa – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

1. Jak obliczyć ratę leasingu?

Aby dowiedzieć się, jaką ratę leasingu będziesz płacić, skontaktuj się z doradcą leasingowym EFL. Przygotuje on dla Ciebie symulację kwoty miesięcznej raty.

2. Ile wynosi rata leasingu samochodu osobowego?

Rata leasingu samochodu osobowego może wynosić od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych. Bez trudu znajdziesz nowe  auta w leasingu do 1000 zł – są to głównie samochody miejskie i kompaktowe.

3. Na czym polega różnica między ratą w leasingu finansowym a operacyjnym?

Te dwie formy finansowania leasingiem różnią się m.in. pod względem momentu, w którym leasingobiorca pokrywa podatek VAT.

W przypadku leasingu operacyjnego firma leasingowa dolicza 23% do każdej raty, bez względu na rodzaj przedmiotu. Jeśli wybierzesz leasing finansowy, VAT uregulujesz jednorazowo w całości na początku umowy. Finansujący nie będzie więc uwzględniać tego podatku w miesięcznych ratach. W leasingu operacyjnym cała rata (oraz opłaty wstępne) są kosztem uzyskania przychodu. W leasingu kapitałowym jest to tylko część odsetkowa raty, a dodatkowo amortyzacja miesięczna przedmiotu leasingu.

4. Jak obniżyć wysokość raty leasingowej?

Aby obniżyć miesięczną ratę leasingu, możesz wpłacić wysoką opłatę wstępną, zdecydować się na dużą kwotę wykupu lub rozważyć umowę na możliwie jak najdłuższy okres. Doradca leasingowy pomoże Ci wynegocjować korzystne warunki umowy, w tym niską ratę.

Poprzedni