Leasing a zdolność kredytowa firmy – czy mają na siebie wpływ?

Zamierzasz skorzystać z leasingu, aby zainwestować w rozwój swojej firmy? Obawiasz się jednak, że stracisz przez to możliwość sfinansowania innych przedmiotów kredytem? Sprawdź, czy leasing obniża zdolność kredytową.

Z artykułu dowiesz się, co to jest zdolność kredytowa przedsiębiorstwa i czy jest sprawdzana przez firmy leasingowe przed podpisaniem umowy. Przekonasz się także, czy leasing może obniżyć zdolność kredytową i utrudnić ubieganie się o kredyt na inne inwestycje.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to zdolność kredytobiorcy do terminowej spłaty rat kredytowych – kapitału wraz z odsetkami. Jest niezbędna, aby uzyskać tego rodzaju finansowanie. W wyjątkowych sytuacjach bank może udzielić kredytu firmie bez wysokiej zdolności kredytowej – pod warunkiem, że zapewni dodatkowe zabezpieczenie umowy lub przedstawi plan poprawy obecnej sytuacji finansowej. Banki i instytucje finansowe na różne sposoby badają zdolność kredytową – każdy z nich może stosować inne procedury jej oceny.

Czy do leasingu potrzebna jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytową przedsiębiorstwa sprawdzają nie tylko banki. Mogą to także robić firmy leasingowe przed udzieleniem leasingu. W większości przypadków stosują jednak procedurę uproszczoną – zwłaszcza, jeśli przedsiębiorca prowadzi firmę od długiego czasu i chce sfinansować popularny przedmiot, np. samochód osobowy. Wystarczy wtedy, że złoży on wniosek wraz z pisemnym oświadczeniem o wynikach finansowych swojej firmy. Leasingodawca nie bada wtedy zdolności kredytowej na podstawie przychodów czy biznesplanu.

Przedmiot w leasingu można otrzymać nawet od ręki i bez wysokiej wpłaty własnej. Jest to więc znacznie łatwiej dostępne źródło finansowania w porównaniu do kredytu. Jeśli przedsiębiorca prowadzi nową firmę lub chce finansować mniej popularny środek trwały (np. maszynę rolniczą czy samochód ciężarowy) – prawdopodobnie będzie musiał przejść przez standardową procedurę oceny zdolności kredytowej. W tej sytuacji powinien przedstawić dokumenty finansowe swojej firmy, podobnie jak wtedy, gdy ubiega się o kredyt w banku.

Czy leasing wpływa na zdolność kredytową?

Z punktu widzenia banku leasing ma pewien wpływ na zdolność kredytową. Jak duży? To zależy m.in. od wielkości raty leasingu. Istotne znaczenie ma to, że przez cały okres finansowania formalnym właścicielem środka trwałego nie jest leasingobiorca, lecz firma leasingowa. Zgodnie z regulacjami MSSF16 dla leasingobiorcy nie ma podziału na leasing operacyjny i leasing finansowy. Forma finansowania, jaką jest leasing, powoduje, że każdy wyleasingowany przedmiot ujmowany jest w księgach firmowych. Ma to wpływ na zdolność kredytową, gdyż obciąża wynik finansowy firmy, a leasing traktowany jest podobnie jak rata kredytu (comiesięczne raty leasingowe mogą stanowić koszt uzyskania przychodu). 

A co w przypadku leasingobiorcy, który przestanie terminowo opłacać swoje zobowiązania względem firmy leasingowej? Taki przedsiębiorca najpewniej nie otrzyma kredytu. Nie wynika to jednak z braku zdolności kredytowej, ale tzw. warunków brzegowych, które nie zostaną w tej sytuacji spełnione.

Leasing a zdolność kredytowa – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

1. Czy firmy leasingowe sprawdzają zdolność kredytową firmy?

Firmy leasingowe mogą sprawdzać zdolność kredytową przedsiębiorcy zanim podejmą decyzję o udzieleniu finansowania. Często jednak stosują procedurę uproszczoną, która nie uwzględnia dokładnego badania zdolności, jak ma to miejsce w przypadku procedury standardowej.

2. Czy leasing obniża zdolność kredytową?

Leasing jest zobowiązaniem traktowanym podobne do kredytu, w związku z czym ma pewien wpływ na zdolność kredytową. Wpływ ten zależy od czynników, takich jak np. wysokość raty.

3. Czy leasing utrudnia ubieganie się o kredyt bankowy?

Choć leasing może obniżyć zdolność kredytową firmy, wcale nie musi to oznaczać, że w razie potrzeby nie sfinansujesz kredytem innych inwestycji istotnych dla firmy. Warto dokładnie to przeliczyć lub skonsultować z doradcą finansowym. Szansę na kredyt przekreślają natomiast zaległości w spłacie rat leasingowych.

Chcesz skorzystać z leasingu?