Procedura uproszczona w leasingu. Jak i kiedy można z niej skorzystać?

Umowa leasingowa może zostać zawarta z zastosowaniem procedury uproszczonej lub standardowej. Pierwsza z nich odbywa się bez zbędnych formalności i przy szybkiej ocenie wniosku, co jest korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorcy. Aby można było ją zastosować, trzeba spełnić określone warunki.

Wyjaśniamy, na czym polega uproszczona procedura leasingowa i czy można złożyć wniosek leasingowy bez potrzeby przedstawiania dokumentów finansowych przedsiębiorstwa. Sprawdź, jakie warunki firma powinna spełnić, aby otrzymać leasing w procedurze uproszczonej.

Leasing standardowy a leasing uproszczony – różnice

Leasing w procedurze uproszczonej polega na rezygnacji przez finansującego ze szczegółowej weryfikacji sytuacji finansowej leasingobiorcy. W każdej firmie leasingowej mogą obowiązywać inne warunki takiego trybu zawierania umów. Zazwyczaj jednak przedsiębiorca nie musi przedstawiać dokumentacji finansowej, zaświadczeń z ZUS-u czy urzędu skarbowego, a często nawet dokumentów rejestrowych swojej firmy.

Leasing uproszczony – jakie dokumenty trzeba przedstawić?

Zwykle wystarczy złożyć wypełniony i podpisany wniosek, a także dołączyć do niego kserokopię dowodu osobistego oraz pisemne oświadczenie o wynikach finansowych z ostatniego pełnego roku obrotowego. Niektórzy leasingodawcy oczekują również oświadczenia o aktualnym stanie zobowiązań finansowych oraz o braku nieuregulowanych należności wobec ZUS-u oraz urzędu skarbowego. Przedsiębiorca nie musi zgłaszać się do żadnej instytucji po zaświadczenia – wystarczy, że samodzielnie przygotuje odpowiednią deklarację. Dzięki temu oszczędza swój czas.

Wraz ze złożonym wnioskiem należy wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Konieczna może być weryfikacja firmy w bazach dłużników, np. Biurze Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG), Biurze Informacji Kredytowej (BIK), Rejestrze Dłużników ERIF czy Krajowym Rejestrze Długów (KRD). Ponadto firmy leasingowe często sprawdzają przed udzieleniem finansowania ogólnodostępne rejestry, takie jak KRS, CEIDG, GUS czy białą listę podatników VAT.

Leasing w procedurze uproszczonej i standardowej – warunki

Weryfikacja w procedurze uproszczonej zwykle trwa maksymalnie do 24 godzin od złożenia wniosku, dlatego klient otrzymuje decyzję o finansowaniu praktycznie „od ręki”. Standardowa procedura zajmuje znacznie więcej czasu, ponieważ finansujący szczegółowo weryfikuje zdolność leasingową wnioskodawcy, aby oszacować ryzyko braku jego wypłacalności. Trzeba wtedy przejść przez więcej procedur i dostarczyć takie dokumenty jak m.in.:

• deklaracje podatkowe PIT lub CIT potwierdzone przez urząd skarbowy,
• zaświadczenie z urzędu skarbowego i ZUS-u o niezaleganiu w zobowiązaniach,
• rachunek zysków i strat oraz bilans księgowy – w przypadku firm, które stosują pełną księgowość,
• umowa spółki wraz z aneksami,
• dokumenty rejestrowe firmy, np. odpis z KRS lub CEIDG,
• zestawienie z księgi przychodów i rozchodów,
• oświadczenie, że wobec firmy nie jest prowadzona egzekucja komornicza.

Porównując warunki zawarcia umowy leasingu w trybie uproszczonym i standardowym, warto zwrócić uwagę na kwestię wkładu własnego. Leasingobiorcy, którzy decydują się na leasing w procedurze uproszczonej, zazwyczaj muszą się liczyć z wyższą wpłatą własną, zwykle na poziomie od 10% do 30%. Stanowi ona formę zabezpieczenia na wypadek braku płynności finansowej klienta. Standardowy tryb pozwala natomiast uzyskać leasing nawet z zerowym wkładem własnym.

Jakie firmy mogą skorzystać z leasingu uproszczonego?

Procedura uproszczona leasingu zazwyczaj może być stosowana bez względu na rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej czy branżę. W przypadku przedsiębiorstw z sektorów o podwyższonym ryzyku często jednak wymagana jest podwyższona opłata wstępna.

Większość leasingodawców ogranicza leasing uproszczony jedynie do przedsiębiorstw, które funkcjonują na rynku od określonego czasu – zwykle minimum 12 miesięcy. Leasing uproszczony dla nowych firm, funkcjonujących znacznie krócej, nie jest zatem możliwy. Mogą one skorzystać z procedury standardowej – pod warunkiem, że dostarczą wymagane dokumenty oraz zapewnią zabezpieczenie umowy na wypadek braku płynności finansowej, np. w formie blokady na rachunku bankowym, weksla, poręczenia majątkowego, hipoteki czy gwarancji odkupu.

Jakie przedmioty można sfinansować z zachowaniem procedury uproszczonej?

Leasing w procedurze uproszczonej dotyczy głównie popularnych środków trwałych, na które istnieje spore zapotrzebowanie na rynku wtórnym. Firmy leasingowe ponoszą w tym przypadku mniejsze ryzyko. W razie utraty wypłacalności leasingobiorcy, mogą z łatwością sprzedać przedmiot leasingu. Jego zbycie nie będzie również kłopotliwe, jeżeli przedsiębiorca zrezygnuje z opcjonalnego wykupu.

W uproszczonej procedurze dostępny jest np.:

• leasing samochodu,
• leasing sprzętu informatycznego,
• leasing paneli fotowoltaicznych,
• leasing urządzeń medycznych,
• leasing sprzętu budowlanego,
• leasing mebli biurowych,
• leasing maszyn rolniczych,
• leasing maszyn przemysłowych.

Oprócz rodzaju przedmiotów leasingu, istotne jest również, aby była to nowa rzecz lub używana przez niedługi okres i zachowana w bardzo dobrym stanie. Firmy leasingowe wymagają zarazem, aby środek trwały został sprowadzony od renomowanego producenta lub zaufanego dostawcy.

Do jakiej kwoty możliwa jest procedura uproszczona?

Warto jednocześnie wiedzieć, do jakiej kwoty jest udzielane finansowanie w procedurze uproszczonej. Najczęściej można ubiegać się o leasing bez składania dodatkowej dokumentacji w przypadku przedmiotów nie droższych niż 500 tysięcy złotych.

Uproszczona procedura leasingowa – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

1. Na czym polega procedura uproszczona?

Procedura uproszczona w leasingu to taki tryb zawierania umowy, który nie wymaga przedstawiania przez leasingobiorcę szczegółowej dokumentacji swojej firmy. Pozwala to uniknąć skomplikowanych formalności i przyspiesza proces weryfikacji wniosków.

2 Ile trwa weryfikacja wniosku w leasingu uproszczonym?

Procedura uproszczona w leasingu oznacza szybką decyzję o finansowaniu, która jest podejmowana zazwyczaj do 24 godzin. To istotne zwłaszcza dla przedsiębiorców, którzy potrzebują natychmiastowego wsparcia finansowego.

3. Kogo może obejmować uproszczona procedura leasingowa?

Uproszczona procedura jest dostępna dla przedsiębiorstw o dowolnym profilu działalności, w tym małych i średnich firm. Z szybkiego leasingu nie mogą jednak skorzystać nowe firmy, ponieważ wymagany jest zwykle minimum roczny staż na rynku.

4. Jakie przedmioty dostępne są w ramach procedury uproszczonej?

Procedura uproszczona dotyczy głównie nowych środków trwałych, sprowadzonych od renomowanych producentów lub dostawców. Są to najczęściej popularne przedmioty, które są łatwo zbywalne na rynku wtórnym, np. samochody osobowe, sprzęt IT czy urządzenia biurowe.

Chcesz skorzystać z leasingu?