Ubezpieczenie samochodu ciężarowego – ile kosztuje i jakie są rodzaje?

Ubezpieczenie samochodu ciężarowego jest istotnym wydatkiem dla firm z branży transportowej, które chcą zadbać o ochronę swoich pojazdów. Poznaj najważniejsze rodzaje ubezpieczenia pojazdu ciężarowego, sprawdź, które z nich są obowiązkowe i w jakich sytuacjach znajdują zastosowanie. Poznaj przybliżony koszt ubezpieczenia oraz czynniki, które wpływają na wysokość składki.

Rodzaje ubezpieczeń ciężarówki

Podstawowym i jednocześnie obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym dla właściciela ciężarówki jest OC. Pozostałe polisy, które rozszerzają zakres ochrony, są dobrowolne – Assistance, NNW czy GAP.

W przypadku leasingu zazwyczaj charakter obowiązkowy oprócz OC, ma również ubezpieczenie AC.

Ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) w Polsce jest dla kierowców ciężarówek obowiązkowe, podobnie jak w przypadku aut osobowych. Taki wymóg wynika z Ustawy o ubezpieczaniach obowiązkowych, UFG i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Polisa OC chroni przed finansowymi konsekwencjami szkód, które kierujący samochodem ciężarowym wyrządzi innym uczestnikom ruchu drogowego. Jeśli spowoduje wypadek lub kolizję, osoby poszkodowane mogą ubiegać się o odszkodowanie z polisy sprawcy.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nakłada wysokie kary za brak ubezpieczenia OC ciężarówki. Ich wysokość zależy od minimalnego wynagrodzenia brutto w Polsce i w 2026 r. może wynieść maksymalnie 14 420 zł – gdy przerwa w ubezpieczeniu jest dłuższa niż 14 dni.

Źródło: Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK

Polisa AC

Ubezpieczenie AC (autocasco) pozwala właścicielowi samochodu ciężarowego otrzymać odszkodowanie w razie:

• szkody pojazdu powstałej z winy kierującego,
• kradzieży ciężarówki,
• dewastacji,
• uszkodzeń na skutek określonych w umowie polisy działań losowych – np. pożaru.

Ubezpieczenie AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym. W przypadku kredytu lub leasingu, ubezpieczenie AC zwykle jest warunkiem zawarcia umowy o finansowanie.

Na co zwrócić uwagę przy zawarciu polisy AC:

• od czego zależy suma ubezpieczenia. Korzystniejszą opcją dla ubezpieczonego jest odszkodowanie w kwocie równej wartości pojazdu z dnia jego zakupu, a nie z dnia, w którym wystąpiła szkoda.
• na udział własny w szkodzie. Niska składka AC często wiąże się z wysokim udziałem własnym, czyli częścią kosztów naprawy, którą ponosi właściciel samochodu.
• na wyłączenia odpowiedzialności. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.
• na rozszerzenie zakresu o ryzyka w prowadzonym biznesie. Jeżeli pojazd przewozi ładunki niebezpieczne lub przewozi towar na teren Rosji, ważne, żeby rozszerzyć zakres polisy o ochronę od określonych ryzyk w transporcie.

NNW

Ubezpieczenie NNW to polisa, która pokrywa koszty następstw nieszczęśliwych wypadków – śmierci lub trwałego uszczerbku na zdrowiu. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, jeśli w zdarzeniu drogowym ucierpiał kierujący lub pasażerowie. Kwota takiej rekompensaty jest uzależniona od rodzaju obrażenia.

Assistance

Assistance to dobrowolne ubezpieczenie, które zapewnia pomoc drogową na trasie – po wypadku, kolizji czy awarii samochodu ciężarowego. Dobre assistance powinno obejmować holowanie, naprawę na miejscu, auto zastępcze i pomoc za granicą. Polisa może również pokrywać koszty holowania pojazdu zablokowanego, przeładunku towaru na drugi pojazd ciężarowy i transport do miejsca docelowego.

Ubezpieczenie GAP

Ubezpieczenie GAP chroni przed stratą finansową, jaką właściciel pojazdu ciężarowego poniósłby w razie szkody całkowitej lub kradzieży. Na rynku występuje wiele rodzajów ubezpieczenia GAP. Ubezpieczenie ma za zadanie pokryć różnicę między odszkodowaniem wypłaconym po szkodzie z AC a wysokością zobowiązania, które pozostało do spłaty w ramach kredytu lub leasingu samochodu ciężarowego. Dzięki temu ubezpieczony nie musi pokrywać należności z własnych środków.

Najszerszą ochronę zapewnia GAP fakturowy, który pokrywa 100% różnicy między ceną samochodu przy zakupie a jego wartością w dniu zajścia szkody.

Ubezpieczenie samochodu ciężarowego – ile kosztuje OC i dodatkowe polisy?

W przypadku ubezpieczenia samochodu ciężarowego cena polisy OC może wynieść od kilku tysięcy do nawet kilkunastu tysięcy złotych rocznie.

• Roczna składka NNW zwykle kosztuje od 30 do 300 zł, a Assistance, które zapewnia więcej świadczeń od 200 do nawet 2500 zł.
• Za ubezpieczenie AC samochodu ciężarowego trzeba najczęściej zapłacić w granicach 1 000–10 000 zł.
• Orientacyjny koszt ubezpieczenia GAP wynosi od 1 000 do 6 000 zł rocznie.

Łączna cena ubezpieczenia samochodu ciężarowego wynosi więc najczęściej od kilku tysięcy do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych rocznie.

Od czego zależy cena ubezpieczenia samochodu ciężarowego?

Ostateczny koszt polisy zależy od wielu czynników, w tym:

• zakresu ochrony,
• parametrów ciężarówki,
• historii ubezpieczeniowej kierowcy lub firmy transportowej,
• wieku kierowcy,
• rodzaju pojazdu ciężarowego – m.in. masy całkowitej, marki, modelu czy rodzaju nadwozia,
• rodzaju przewożonych ładunków,
• parametrów ciężarówki – m.in. pojemności silnika czy ładowności,
• zasięgu transportu – krajowy czy międzynarodowy,
• miejsca rejestracji pojazdu.

Ubezpieczenie samochodu ciężarowego – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

1. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu ciężarowego?

Pełne ubezpieczenie samochodu ciężarowego (OC, AC, NNW, Assistance i GAP) może kosztować od kilku tysięcy do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych rocznie.

2. Od czego zależy cena ubezpieczenia ciężarówki?

Między innymi od zakresu ochrony, rodzaju i parametrów pojazdu, historii szkód właściciela, rodzaju przewożonych ładunków czy miejsca rejestracji ciężarówki.

3. Które polisy są obowiązkowe w leasingu pojazdu ciężarowego?

Są nimi najczęściej OC i AC.

Karol Maciejewski

Senior product manager ds. ubezpieczeń

Następny

Co to jest biomasa i czy nadaje się jako źródło energii dla firm?

Artykuły

6 min