Leasing koparki – czy się opłaca i ile kosztuje?

Potrzebujesz koparki, która pomoże Ci podnieść efektywność pracy i rozwinąć biznes w branży budowlanej? Nie musisz kupować takiej maszyny za gotówkę. Możesz w zamian zdecydować się na leasing koparki lub pożyczkę. Czy to się opłaca i z jakimi kosztami wiąże się taka forma finansowania? Odpowiedź znajdziesz w poniższym artykule.

Sprawdź, na czym polega leasing urządzeń budowlanych i jakie koparki mogą być przedmiotem umowy leasingowej. Poznaj także najważniejsze korzyści, jakie zapewnia leasing takiego sprzętu.

Leasing maszyn budowlanych – na czym polega?

Leasing sprzętu budowlanego (w tym koparek) pozwala korzystać z maszyny, która w okresie umowy pozostaje własnością firmy leasingowej. Leasingobiorcą jest przedsiębiorca, który płaci comiesięczne raty za urządzenie i w ten sposób spłaca wartość przedmiotu. Po zakończeniu okresu leasingu może uzyskać do niego prawo własności.

Istnieje kilka rodzajów leasingu.

Leasing operacyjny

Maszyna przez cały okres finansowania znajduje się w rejestrze środków trwałych leasingodawcy, który dokonuje bieżących odpisów amortyzacyjnych. Do każdej raty dolicza proporcjonalnie 23% podatku VAT. Po zakończeniu umowy możesz wykupić koparkę na własność lub zwrócić, a następnie wymienić na bardziej nowoczesny sprzęt.

Leasing finansowy

Możesz od razu po zawarciu umowy leasingu wpisać koparkę do majątku swojej firmy i ją amortyzować. Podatek VAT płacisz jednorazowo z góry, dlatego firma leasingowa nie dolicza go do kolejnych rat. Po zakończeniu okresu finansowania maszyna automatycznie stanie się własnością Twojego przedsiębiorstwa.

Leasing zwrotny

Leasing zwrotny polega na tym, że możesz sprzedać finansującemu własną koparkę, a następnie wziąć ją w leasing. Dzięki temu odmrozisz kapitał i poprawisz płynność finansową przedsiębiorstwa.

Pożyczka leasingowa – alternatywa dla leasingu koparki

Przedsiębiorcy coraz częściej finansują sprzęt budowlany pożyczką, której również udzielają firmy leasingowe. Dotyczy to zwłaszcza mniejszych podmiotów, które nie są vatowcami (rozliczają się ryczałtem). Pożyczka leasingowa umożliwia także finansowanie projektów dotowanych z UE. Wówczas firmy mogą częściowo spłacić pożyczkę po otrzymaniu dotacji, a dzięki temu skrócić okres finansowania lub znacząco obniżyć raty. 

Pożyczka pozwala od razu zyskać prawo własności do maszyny budowlanej i dokonywać odpisów amortyzacyjnych. Można ją dostać szybko, bez wysokiego wkładu własnego i czasochłonnych formalności. W EFL wydajemy decyzje od ręki do kwoty 1 mln zł netto.

Na jakie koparki można wziąć leasing?

Przedmiotem leasingu lub pożyczku mogą być zarówno nowe, jak i używane koparki wielu znanych marek, w tym:

• JCB,
• Volvo,
• Cat,
• Liebherr,
• Kubota,
• Komatsu,
• Neuson,
• Mecalac,
• Bobcat,
• Sany,
• Terex,
• Doosan,
• Hitachi,
• Yanmar.

Leasingiem można sfinansować różnego rodzaju koparki, a zwłaszcza:

• minikoparki,
• standardowe i duże koparki,
• koparki gąsienicowe,
• koparki kołowe,
• koparki chwytakowe,
• koparki przedsiębierne i podsiębierne,
• koparko-ładowarki.

Leasing koparki – czy się opłaca?

Leasing jest korzystną pod wieloma względami formą finansowania koparek, podobnie jak innych maszyn i urządzeń budowlanych. Poznaj jego najważniejsze zalety.

1. Łatwa dostępność

Leasing koparki jest łatwo dostępny nawet dla nowych firm budowlanych bez długiej historii kredytowej. Można z niego skorzystać bez względu na formę prawną prowadzonej działalności.

2. Minimum formalności i szybka decyzja

W EFL możesz złożyć wniosek o leasing maszyn i urządzeń budowlanych w ramach procedury uproszczonej, jeśli cena netto maszyny nie przekracza 1,4 mln zł lub 1 mln zł dla nowego klienta. Otrzymasz wtedy decyzję praktycznie od ręki – wystarczy, że przedstawisz oświadczenie o wynikach finansowych swojej firmy.

3. Spłata koparki w wygodnych ratach

Warto zdecydować się na leasing, jeśli nie masz wystarczającej kwoty gotówki na zakup koparki lub nie chcesz blokować dostępu do kapitału. Możesz opłacać maszynę w wygodnych ratach ze swoich bieżących przychodów, a pozostałe środki przeznaczać na rozwój swojego biznesu.

4. Elastyczne warunki umowy

Warunki leasingu maszyn budowlanych elastycznie dopasujesz do potrzeb swojej firmy – m.in. pod względem wysokości raty, okresu umowy, kwoty wpłaty własnej i wykupu czy harmonogramu spłaty. W EFL maksymalny okres finansowania koparki wynosi aż 84 miesiące. Możesz skorzystać z sezonowego harmonogramu spłaty, a w trakcie umowy zmieniać wysokość raty w Leasingu Swobodnym.

5. Wysokość wkładu własnego dopasowana do Twoich możliwości finansowych

Opłata wstępna w przypadku leasingu koparki może wynieść od 0% do 45% jej wartości. Zerowy lub niski wkład własny jest możliwy, jeśli masz odpowiednio wysoką zdolność leasingową. W pożyczce leasingowej nie ma ograniczeń dotyczących wkładu własnego ani okresu umowy.

6. Możliwość finansowania maszyn używanych

Leasing używanej koparki pozwoli Ci zaoszczędzić na wysokości miesięcznej raty. Podstawowym warunkiem uzyskania finansowania jest dobry stan maszyny.

7. Korzystny wykup lub wymiana koparki na nowy model

Po zakończeniu okresu umowy leasingu operacyjnego możesz korzystnie wykupić koparkę na własność Twojej firmy lub zwrócić firmie leasingowej, a następnie w razie potrzeby wymienić na nowy model. Możesz też przedłużyć umowę leasingu, jeśli nie chcesz oddawać maszyny, a w danym momencie wolisz nie ponosić kosztu wykupu.

Od czego zależy, ile kosztuje leasing koparki?

Wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt leasingu zależą od wielu czynników, w tym zwłaszcza:

• ceny netto koparki – im droższa, tym wyższa rata,
• wysokości opłaty wstępnej – wysoka wpłata własna pozwala zmniejszyć ratę i koszty finansowania,
• wartości wykupu – wysoki wykup zmniejsza ratę, lecz wzrastają wtedy całkowite koszty leasingu,
• okresu leasingu – im dłużej trwa umowa, tym niższa rata, lecz wyższy koszt całkowity,
• wysokości oprocentowania – może być stałe lub zmienne.

Leasing koparki – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

1. Czy leasing koparki się opłaca?

Zdecydowanie tak. Do najważniejszych zalet leasingu koparki zaliczają się łatwa dostępność, elastyczne warunki umowy, szybkie procedury, wygodne raty i prawo do korzystnego wykupu.

2. Jakie koparki można wziąć w leasing?

Przedmiotem umowy mogą być nowe i używane koparki różnych marek, w tym JCB, Kubota, Cat czy Volvo. Można wziąć w leasing m.in. koparko-ładowarki, mini-koparki czy koparki gąsienicowe i kołowe.

3. Ile kosztuje leasing koparko-ładowarki?

W przypadku leasingu koparko-ładowarki wysokość miesięcznej raty zwykle mieści się w przedziale od 3 do 10 tys. zł. Miesięczny koszt finansowania zależy m.in. od ceny netto maszyny, jej marki, stanu, a także parametrów leasingu, w tym okresu umowy, wysokości opłaty wstępnej, oprocentowania czy kwoty wykupu.

4. Ile kosztuje leasing minikoparki?

Miesięczna rata w przypadku minikoparki najczęściej wynosi kilka tysięcy złotych. Całkowite koszty finansowania można obniżyć dzięki wysokiej wpłacie wstępnej, ustaleniu niskiej kwoty wykupu czy zawarciu umowy na krótki czas.

5. Co w przypadku braku płynności finansowej?

Jeśli chcesz skorzystać z finansowania, ale chwilowo nie masz płynności finansowej, możesz skorzystać z usług faktoringowych. Pozwoli Ci to odblokować środki zamrożone w fakturach o długim terminie płatności.

Chcesz skorzystać z leasingu?