Leasing z wysokim wykupem czy niskim? Na co się zdecydować?

Po zakończeniu umowy leasingowej i opłaceniu ostatniej raty przedsiębiorca może stać się właścicielem przedmiotu. W leasingu finansowym dzieje się to w sposób automatyczny, natomiast w przypadku leasingu operacyjnego istnieje możliwość wykupu – dobrowolnie i na korzystnych warunkach. Wysokość wykupu może się jednak różnić w zależności od warunków umowy.

Firmy leasingowe oferują leasing z wysokim wykupem lub niskim. Wskazujemy zalety i wady każdej z tych form leasingu oraz wyjaśniamy, jak wpływają na całkowity koszt leasingu, w tym opłatę wstępną i wysokość raty. Podpowiadamy także, w jakich sytuacjach warto zdecydować się na dany wariant.

Jakie zalety ma leasing z dużym wykupem?

Leasing z dużą wartością wykupu jest korzystnym rozwiązaniem z kilku powodów. Poniżej wymieniamy i krótko opisujemy najważniejsze z nich.

Niskie koszty początkowe

Pierwsze zalety pojawiają się już na etapie zawierania umowy, ponieważ przedsiębiorca ponosi niskie początkowe koszty leasingu. Może otrzymać przedmiot do swojej dyspozycji po tym, jak wniesie niewielką kwotę czynszu inicjalnego. Niektóre rodzaje środków trwałych są dostępne nawet bez wpłaty własnej.

Atrakcyjne warunki umowy

Przedsiębiorca, który decyduje się na leasing z wysokim wykupem, może liczyć na atrakcyjne warunki umowy. Firmy leasingowe oferują w tej opcji przedmioty o dużej wartości – można w ten sposób sfinansować np. drogi samochód klasy premium.

Leasing z wysoką wartością wykupu zazwyczaj wiąże się też z większą elastycznością. Leasingobiorca może w trakcie trwania umowy zmieniać wysokość raty czy dostosowywać harmonogram spłat do aktualnej sytuacji finansowej swojej firmy. Istnieje także możliwość, aby zawrzeć umowę na dłuższy okres. W cenie raty może zostać ujęty pakiet dodatkowych usług, w tym polisy ubezpieczeniowe, samochód zastępczy, serwis, system GPS czy sezonowa wymiana opon.

Niższe raty miesięczne

Leasing z wysokim wykupem oznacza również niższą miesięczną ratę w porównaniu do opcji z niskim wykupem. Leasingobiorca z każdą ratą spłaca wyłącznie utratę wartości środka trwałego w okresie jego eksploatacji. Umożliwia to sfinansowanie droższego i nowocześniejszego środka trwałego przy tych samych miesięcznych kosztach.

Możliwość rezygnacji z wykupu

Leasing z wysokim wykupem pozwala przedsiębiorcy zwrócić przedmiot finansującemu po zakończeniu umowy. To duża oszczędność czasu, ponieważ nie trzeba poszukiwać nowego nabywcy używanego środka trwałego. Leasing operacyjny bez opcji wykupu umożliwia zawarcie kolejnej umowy, aby zaopatrzyć firmę w nowszy i sprawniejszy przedmiot o lepszych parametrach.

Leasing z wysokim wykupem – wady

Wybór leasingu z dużą wartością wykupu nie jest pozbawiony słabszych stron. Wskazujemy najistotniejsze wady tej formy finansowania.

Wysokie koszty na koniec umowy

Ile kosztuje wykup auta lub innego przedmiotu z leasingu? Kwota wykupu zazwyczaj wynosi od 25% do 65% wartości rynkowej środka trwałego. Dla niektórych przedsiębiorców koszty te mogą okazać się dotkliwe i poważnie zaburzyć płynność finansową. Wartość wykupu jest ustalana przez firmę leasingową, m.in. na podstawie okresu trwania umowy, rodzaju przedmiotu, przewidywanego zużycia środka trwałego, wykupionych usług dodatkowych oraz – w przypadku leasingu samochodu – deklarowanego przez leasingobiorcę przebiegu.

Wyższe koszty całkowite leasingu

Kolejna wada leasingu z dużym wykupem wiąże się z wyższymi całkowitymi kosztami finansowania. Pomimo niższej miesięcznej raty, sumarycznie leasingobiorca zapłaci więcej ze względu na wysoką kwotę wykupu oraz wyższe odsetki.

Ryzyko związane z utratą wartości przedmiotu

Innym minusem leasingu z wysoką kwotą wykupu jest ryzyko związane z możliwością uszkodzenia środka trwałego. Jeżeli utrata jego wartości będzie większa niż przewidywana, leasingobiorca może zostać zobowiązany do zapłacenia rekompensaty na rzecz firmy leasingowej. Stanie się tak zwłaszcza w sytuacji, gdy dojdzie do szkody całkowitej. Przed takim ryzykiem można się jednak ustrzec, wykupując ubezpieczenie GAP.

Brak możliwości leasingu używanego samochodu i limity przebiegów

Leasing z wysokim wykupem samochodu zazwyczaj ogranicza się do nowych pojazdów, ponieważ finansowanie używanego auta byłoby zbyt ryzykowne dla leasingodawcy. Duży wykup najczęściej wiąże się z limitem kilometrów, którego przekroczenie wiąże się z dodatkowymi kosztami przy zwrocie auta.

Zalety leasingu z niskim wykupem

Główną zaletą klasycznego leasingu operacyjnego jest opcja, aby stać się właścicielem środka trwałego po zapłaceniu niskiej kwoty wykupu, która nie będzie stanowiła dużego obciążenia dla firmowego budżetu. Taki wariant umowy pozwala sfinansować zarówno nowe, jak i używane przedmioty, a leasing samochodu osobowego czy dostawczego nie musi być objęty żadnymi limitami kilometrów. Ważną zaletą leasingu z niskim wykupem są także niższe łączne koszty finansowania.

Wady leasingu z niskim wykupem

Leasing w opcji z niskim wykupem wiąże się z nieco mniej atrakcyjnymi warunkami finansowania. Leasingobiorca w okresie umowy opłaca wyższą ratę leasingową w porównaniu do wariantu z wysokim wykupem. Często może to stanowić barierę dla finansowania nowoczesnego środka trwałego – zwłaszcza jeśli przedsiębiorca będzie musiał wpłacić wysoki czynsz inicjalny.

Leasing z wysokim lub niskim wykupem – co wybrać?

Nie sposób jednoznacznie wskazać, czy lepszym rozwiązaniem jest leasing z wysokim, czy niskim wykupem. Zależy to od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy, jego potrzeb i możliwości finansowych. Dlatego przed podjęciem decyzji o wyborze jednej z tych opcji leasingu, warto przemyśleć kilka kwestii.

Leasing z dużą wartością wykupu może okazać się korzystniejszy zwłaszcza dla:

• początkujących przedsiębiorców i startupów – dzięki niższym kosztom początkowym i niedużym ratom firmowy budżet będzie mniej obciążony w początkowym okresie prowadzenia działalności. Kiedy firma po czasie się rozwinie, zapłacenie wyższego wykupu nie musi stanowić problemu;
• leasingobiorców, którzy planują rezygnację z wykupu – mogą oni zwrócić środek trwały firmie leasingowej i zawrzeć kolejną umowę na nowy, nowocześniejszy przedmiot;
• firm zainteresowanych samochodami klasy premium – są one dobrze wyposażone i mogą wspomóc w kreowaniu prestiżowego wizerunku.

Leasing z niską wartością wykupu może być natomiast korzystniejszy dla:

• przedsiębiorców o stabilnej sytuacji finansowej – wyższy czynsz nie obciąży zbytnio budżetu takich firm;
• leasingobiorców, którzy zamierzają korzystać ze środka trwałego po wykupie – jeśli przedmiot jest użyteczny przez długi czas, warto rozważyć jego korzystny wykup i dalsze wykorzystywanie w działalności gospodarczej;
• firm zainteresowanych jak najniższymi kosztami całkowitymi leasingu – leasing z niskim wykupem po uwzględnieniu wszystkich opłat będzie tańszy;
• osób, które chcą wziąć w leasing używany przedmiot – leasing z dużym wykupem rzadko to umożliwia;
• przedsiębiorców, którzy chcą uniknąć limitu kilometrów – leasing z niskim wykupem zwykle jest dostępny bez ograniczeń pod tym względem.

Leasing z wysokim lub niskim wykupem – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

1. Czym różni się leasing z wysokim wykupem od leasingu z niskim wykupem?

Leasing z wysokim wykupem charakteryzuje się niską ratą miesięczną, ponieważ leasingobiorca spłaca głównie utratę wartości przedmiotu. Na koniec umowy można wykupić przedmiot za znaczną kwotę (zazwyczaj od 25% do 65% wartości) lub go zwrócić. Leasing z niskim wykupem (klasyczny) ma wyższe raty miesięczne, ale pozwala stać się właścicielem przedmiotu po wpłaceniu symbolicznej kwoty na koniec umowy.

2. Jakie są główne zalety leasingu z wysokim wykupem?

Najważniejsze korzyści leasingu z wysokim wykupem to: niskie koszty początkowe, możliwość sfinansowania drogich środków trwałych przy zachowaniu niskich rat oraz duża elastyczność.

3. Z jakimi wadami wiąże się wysoki wykup?

Głównymi minusami są: wyższy koszt całkowity, ryzyko finansowe związane z wysoką kwotą wykupu na koniec umowy oraz większe ograniczenia i limity w porównaniu do leasingu z niskim wykupem.

Chcesz skorzystać z leasingu?