Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać leasing?

Aby otrzymać leasing samochodu lub innego przedmiotu, nie trzeba spełniać wielu formalności. Czas realizacji wszelkich niezbędnych procedur, w tym oceny zdolności leasingowej, zwykle nie przekracza kilku dni. Warunki zawarcia umowy są ściśle określone przez firmy leasingowe, dlatego warto się z nimi zapoznać.

W artykule wskazujemy, jakie są warunki uzyskania leasingu i kto może skorzystać z tej formy finansowania. Wymieniamy również dokumenty, na podstawie których weryfikowana jest zdolność leasingowa.

Kto może dostać leasing?

Leasing jest formą finansowania przeznaczoną przede wszystkim dla przedsiębiorców, którzy chętnie z niego korzystają między innymi ze względu na dużą elastyczność i łatwą dostępność. Leasingobiorcą może zostać firma bez względu na branżę i rodzaj działalności – zarówno wszelkiego rodzaju spółki prawa cywilnego, spółki cywilne, jak i firmy zarejestrowane jako jednoosobowa działalność gospodarcza. Środki trwałe mogą brać w leasing również lekarze prowadzący prywatną praktykę lekarską oraz przedstawiciele innych wolnych zawodów i rolnicy. 

W niektórych przypadkach umowę leasingową mogą także zawrzeć osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej. Z myślą o nich powstał leasing konsumencki. Tego typu forma finansowania nie znajduje się obecnie w ofercie EFL, ale zainteresowana grupa może skorzystać z najmu długoterminowego. Leasing cieszy się także zainteresowaniem wśród tych klientów, którzy nie chcą przejmować się bieżącymi naprawami, przeglądami, ubezpieczeniem czy wymianą części eksploatacyjnych samochodu – finansujący przejmuje te obowiązki w ramach pakietu full service. Taką opcję znajdziemy również w ofercie najmu Carefleet dla konsumentów. 

Warunki leasingu – umowa

Umowa leasingu powinna zostać zawarta w formie pisemnej pod rygorem nieważności – chyba że aktualne warunki stanowią inaczej, np. firma leasingowa daje możliwość zdalnego zawarcia umowy. Konieczne jest również ścisłe wskazanie jej celu, tj. przedmiotu leasingu (samochód osobowy, dostawczy, sprzęt IT czy jakiekolwiek inne maszyny i urządzenia, które przewiduje leasingodawca).

Jakie są kryteria oceny zdolności leasingowej?

Leasingodawca, przed zawarciem umowy z korzystającym, dokonuje oceny ryzyka leasingowego. Jest to niezbędne, aby określić, czy używający będzie w stanie terminowo opłacać raty leasingowe. Każda firma może stosować własne procedury takiej weryfikacji.

Staż firmy na rynku

Podstawowym warunkiem otrzymania leasingu jest prowadzenie działalności gospodarczej przez określony czas. Większość leasingodawców, w tym Europejski Fundusz Leasingowy, wymaga co najmniej sześciomiesięcznego stażu na rynku.

Firmy działające krócej mogą skorzystać z leasingu jedynie z zachowaniem procedury standardowej oraz pod warunkiem, że zabezpieczą umowę leasingu – np. poprzez wskazanie poręczyciela, weksel, gwarancję odkupu, hipotekę na nieruchomość czy blokadę na rachunku bankowym. Zabezpieczenie może być wymagane również wtedy, gdy leasingobiorca nie posiada odpowiednio wysokiej zdolności leasingowej. Na zabezpieczenie umowy mogą zdecydować się także ci przedsiębiorcy, którzy są w stanie wykazać się wysoką zdolnością leasingową. Pozwala to leasingodawcy zaproponować korzystniejsze warunki finansowe, z uwagi na zmniejszenie ryzyka leasingowego.

Możliwy jest też jednak leasing dla nowych firm, już od pierwszego dnia funkcjonowania – mogą z niego korzystać startupy w formie jednoosobowej działalności.

Weryfikacja kondycji finansowej wnioskodawcy

Na podstawie dokumentów finansowych firma leasingowa weryfikuje również kondycję finansową podmiotu wnioskującego o leasing. W ten sposób upewnia się, jakie dochody osiąga przedsiębiorstwo, jakim dysponuje kapitałem i czy posiada nieuregulowane zobowiązania wobec swoich kontrahentów, urzędu skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Warunki otrzymania leasingu w ramach procedury uproszczonej

Weryfikacja wnioskodawcy może przebiegać na zasadach procedury uproszczonej lub standardowej. W przypadku trybu uproszczonego finansujący nie weryfikuje zdolności leasingowej, dlatego nie ma konieczności przedstawiania dokumentacji finansowej. Dzięki temu decyzja może zostać wydana nawet w dniu złożenia wniosku. Wymaga się jedynie okazania dowodu osobistego oraz podstawowych dokumentów rejestrowych firmy.

Konieczne może być przedstawienie:

• zaświadczenia o przyznanym numerze REGON i NIP,
• wpisu do ewidencji działalności gospodarczej CEIDG,
• odpisu z KRS,
• umowy spółki prawa handlowego/umowy spółki cywilnej – wraz ze wszystkimi aneksami,
• oświadczenia o wysokości osiąganego dochodu,
• oświadczenia o braku niespłaconych należności względem urzędu skarbowego i ZUS-u.

Procedura uproszczona jest stosowana w przypadku środków trwałych do określonej wartości. W EFL limit leasingowy wynosi odpowiednio:

• samochody osobowe i dostawcze: 700 tysięcy złotych netto,
• samochody ciężarowe: 500 tysięcy złotych netto,
• maszyny i urządzenia: 500 tysięcy złotych netto,
• sprzęt IT: 500 tysięcy złotych netto,
• sprzęt medyczny: 500 tysięcy złotych netto.

Dokumenty do leasingu w ramach procedury standardowej

Procedura standardowa (pełna) dotyczy przedsiębiorstw, które działają na rynku od krótkiego czasu lub chcą wziąć w leasing mniej popularne przedmioty (np. sprzęt rolniczy) czy wyjątkowo kosztowne środki trwałe, takie jak np. nieruchomości. W tym przypadku firma leasingowa szczegółowo analizuje sytuację finansową leasingobiorcy.

Oprócz dokumentów wymaganych w trybie uproszczonym wnioskodawca jest najczęściej proszony o przedstawienie:

• zaświadczenia z urzędu skarbowego oraz ZUS o niezaleganiu z opłacaniem składek,
• zaświadczenia o dochodach brutto lub obrotach brutto za ostatnie 12 miesięcy,
• potwierdzonych przez urząd skarbowy deklaracji PIT lub CIT,
• bilansu oraz rachunku zysków i strat – w przypadku podmiotów sporządzających sprawozdania finansowe.

Firma leasingowa może również przeprowadzić dodatkową weryfikację przedsiębiorcy wnioskującego o leasing. W tym celu najczęściej sprawdzane są ogólnodostępne rejestry – CEIDG, GUS, REGON, KRS czy VAT – tzw. biała lista podatników VAT. Finansujący może również zweryfikować kondycję finansową kontrahenta, korzystając z bazy dłużników biur informacji gospodarczych, takich jak BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów BIG czy Rejestr Dłużników ERIF. Informację na temat zaległości w płatnościach firma leasingowa może także uzyskać poprzez sprawdzenie internetowych giełd wierzytelności.

Finansujący, w celu oceny ryzyka leasingowego, nieraz przeglądają również ogólnodostępne źródła internetowe, takie jak np. media społecznościowe, fora internetowe czy strony umożliwiające zamieszczenie opinii na temat firmy przez jej kontrahentów i pracowników.

Czynsz inicjalny – od czego zależy jego wysokość?

Zawarcie umowy leasingu zwykle wymaga wniesienia kwoty czynszu inicjalnego, stanowiącego wkład własny leasingobiorcy. Może on wynieść od 0% do 45%. Wysokość wkładu własnego zależy głównie od rodzaju leasingowanego przedmiotu oraz jego wartości. Firmy leasingowe zazwyczaj wymagają wyższego czynszu inicjalnego od firm o niedużej zdolności leasingowej, w tym zwłaszcza początkujących przedsiębiorców.

Chcesz skorzystać z leasingu?