Czy leasing się opłaca? Korzyści i zalety leasingu

Leasing samochodu lub innych przedmiotów to rozwiązanie, które zapewnia korzyści wielu firmom. Jego popularność potwierdzają dane Związku Polskiego Leasingu: tylko w I półroczu 2025 r. firmy leasingowe sfinansowały inwestycje o łącznej wartości 56,7 mld zł, co oznacza wzrost o 6% w porównaniu z analogicznym okresem 2024 r. Ponadto z badania na zlecenie EFL wynika, że aż 62% firm jako sposób finansowania auta preferuje właśnie leasing.

Szukasz sposobu na korzystne sfinansowanie inwestycji w ramach działalności gospodarczej i zastanawiasz się, czy leasing się opłaca? Poznaj listę najważniejszych zalet i przekonaj się, dlaczego warto zawrzeć umowę leasingu.

1. Brak skomplikowanych formalności

Uproszczony tryb weryfikacji sprawia, że decyzję o przyznaniu leasingu można otrzymać nawet w dniu złożenia wniosku. Leasingobiorca nie musi wtedy wykazywać wysokiej zdolności kredytowej, a formalne procedury są ograniczone do minimum. Zazwyczaj firmy leasingowe wymagają jedynie złożenia pisemnego oświadczenia o wynikach finansowych. Nie jest wtedy konieczne przedstawianie dodatkowych zabezpieczeń, umów, zaświadczeń urzędowych, sprawozdań i finansowych itp.

Procedura uproszczona dotyczy zwłaszcza popularnych i niezbyt kosztownych środków trwałych, na które istnieje duży popyt na rynku – np. samochodów osobowych. Stosowana jest w przypadku przedsiębiorców, którzy działają już od jakiegoś czasu, np. co najmniej 12 miesięcy.

2. Różne przedmioty dostępne w ofercie

W leasing można wziąć różnego typu przedmioty – zarówno nowe, jak i używane. Najczęściej firmy leasingowe finansują następujące środki trwałe:

• samochody osobowe,
• samochody dostawcze i ciężarowe do 3,5 tony,
• pojazdy ciężarowe powyżej 3,5 tony,
• maszyny produkcyjne, spożywcze i rolnicze,
• sprzęt budowlany,
• komputery i inny sprzęt IT,
• urządzenia poligraficzne,
• sprzęt medyczny,
• nieruchomości.

Leasingodawcy oferują również leasing wielu innych przedmiotów, np. motocykli, paneli fotowoltaicznych, mebli biurowych, samolotów, dronów, łodzi czy kamperów.

3. Sposób na płynność finansową

Do korzyści z leasingu zalicza się również to, że pozwala on uniknąć zamrażania środków finansowych, co ma miejsce w przypadku zakupów za gotówkę. Przedsiębiorca może podzielić płatność na wiele mniejszych rat, które nie będą stanowiły sporego obciążenia budżetu. Dzięki temu zdoła sfinansować większą liczbę inwestycji, zaopatrzy firmę w droższe środki trwałe o lepszych parametrach czy też przeznaczy pieniądze na pokrywanie bieżących kosztów swojej działalności. Firmy leasingowe często są w stanie wynegocjować rabaty od dostawców, z którymi podejmują stałą współpracę. Przekłada się to na niższe koszty leasingu.

4. Elastyczne warunki dostosowane do potrzeb przedsiębiorcy

Firmy leasingowe pozwalają swoim klientom dostosować wysokość rat do ich możliwości finansowych. Kwotę miesięcznego zobowiązania można obniżyć poprzez wysoką opłatę wstępną, wydłużenie okresu leasingu czy wysoki wykup. Niektórzy leasingodawcy pozwalają również zmieniać harmonogram spłaty oraz wysokość rat z uwzględnieniem sezonowości branży leasingobiorcy lub jego zmieniającej się sytuacji finansowej. Na taki przywilej mogą liczyć jedynie ci klienci, którzy terminowo opłacają raty leasingowe.

5. Finansowanie inwestycji bez wkładu własnego

Inną zaletą jest fakt, że niektórzy przedsiębiorcy mogą otrzymać przedmiot bez konieczności wnoszenia wkładu własnego, zwanego również opłatą wstępną lub czynszem inicjalnym. Zwykle jest to możliwe jedynie przy standardowej procedurze weryfikacyjnej – przedsiębiorca musi wtedy udowodnić stabilną sytuację swojej firmy, przedstawiając odpowiednie dokumenty finansowe. Minusem leasingu bez opłaty wstępnej jest wyższa kwota miesięcznej raty oraz wykupu.

6. Możliwość wykupu przedmiotu po zakończeniu umowy

Sporym plusem leasingu jest opcja, aby stać się właścicielem pojazdu lub innego środka trwałego po zakończeniu umowy. Kwota wykupu będzie znacznie niższa w porównaniu do wartości rynkowej danej rzeczy. Wykup w leasingu operacyjnym jest dobrowolny – przedsiębiorca może również zwrócić przedmiot finansującemu, po czym wziąć w leasing nowy model o lepszych parametrach. W ramach leasingu finansowego przedmiot automatycznie przechodzi na własność korzystającego po zapłaceniu ostatniej raty.

7. Dodatkowe usługi na atrakcyjnych warunkach

Opłacalność leasingu wiąże się także z pakietami dodatkowych usług, które oferują firmy leasingowe. Wiele z nich proponuje leasingobiorcom, aby w cenie miesięcznej raty uwzględnić usługi serwisowe, pomoc drogową, przeglądy w autoryzowanych stacjach, wymianę opon i wycieraczek czy samochód zastępczy. Przedsiębiorca płaci w takim przypadku ryczałtową kwotę i nie musi ponosić dodatkowych kosztów na skutek niespodziewanych sytuacji, np. awarii czy wypadku.

Czy leasing ma jakieś wady?

Leasing, podobnie jak każda inna forma finansowania, ma jednocześnie zalety i wady.

Kwestia własności

Najważniejsze minusy wynikają z faktu, że przez cały okres umowy właścicielem środka trwałego pozostaje finansujący. Może on w związku z tym narzucić leasingobiorcy sposób korzystania z przedmiotu czy warunki ubezpieczenia. Jednak wada ta może być jednocześnie zaletą, ponieważ firma leasingowa wyręcza przedsiębiorcę z czasochłonnych formalności związanych z załatwianiem polisy czy rejestracją samochodu. Może również wynegocjować dla niego niższe raty ubezpieczenia w towarzystwach ubezpieczeniowych, z którymi podejmuje partnerską współpracę.

Wpływ na zdolność kredytową

Oprócz tego leasing z punktu widzenia banku może mieć pewien wpływ na zdolność kredytową i możliwość sfinansowania innych przedmiotów kredytem. Dzieje się tak, ponieważ traktowany jest podobnie do raty kredytu i obciąża wynik finansowy firmy. O tym, jak duży jest ten wpływ, decyduje wysokość miesięcznych rat leasingowych.

Opłacalność leasingu – FAQ

1. Jakie są zalety leasingu?

Leasingobiorca może otrzymać przedmiot w leasingu szybko, bez zamrażania środków na zakup, bez skomplikowanych formalności i nawet z zerowym wkładem własnym. Może wziąć w leasing różnego typu przedmioty, a po zakończeniu umowy zyskuje prawo do wykupu na atrakcyjnych warunkach. Korzyści z leasingu są również związane z atrakcyjnym pakietem dodatkowych usług oferowanych przez firmy leasingowe.

2. Jakie są wady leasingu?

Z tą formą finansowania wiąże się zdecydowanie więcej plusów niż minusów. Wada leasingu związana jest głównie z brakiem pełnej własności środka trwałego przez cały okres umowy. Dodatkowo leasing może w pewnym stopniu wpływać na zdolność kredytową firmy, która chce ubiegać się również o kredyt bankowy.

Źródła:

Branża leasingowa w połowie roku: stabilny wzrost, https://www.leasing.org.pl/Bran%C5%BCa+leasingowa+w+po%C5%82owie+roku%3A+stabilny+wzrost

Jakie auta kochają polscy przedsiębiorcy? Raport EFL, https://efl.pl/pl/biznes-i-ty/raporty/raport-efl-jakie-auta-kochaja-polscy-przedsiebiorcy 

Chcesz skorzystać z leasingu?