Wynajem długoterminowy a leasing – podobieństwa i różnice

Wielu przedsiębiorców zastanawia się, czy lepszym sposobem finansowania firmowej floty będzie wynajem długoterminowy, czy leasing samochodu. Na to pytanie nie ma jednak jednoznacznej odpowiedzi, gdyż oba rozwiązania mają inne mocne strony. Ostateczny wybór powinien być uzależniony zwłaszcza od potrzeb firmy oraz jej kondycji finansowej. 

W artykule porównujemy dwie formy finansowania – najem długoterminowy i leasing operacyjny. Wskazujemy podobieństwa i istotne różnice oraz wyjaśniamy, czy w przypadku najmu bądź leasingu można stać się właścicielem pojazdu po zakończeniu umowy.

Wynajem długoterminowy a leasing samochodu – cechy wspólne

W obu przypadkach można zyskać szereg korzyści. Firma, rezygnując z zakupu pojazdów czy innych środków trwałych za gotówkę, nie zamraża kapitału, który może na bieżąco inwestować. Zarówno umowa leasingu samochodu (czy też innych środków trwałych), jak i wynajmu pojazdu to minimum formalności. Użytkowany przedmiot w trakcie trwania umowy pozostaje własnością finansującego.

Leasing a wynajem – porównanie kosztów

Obie formy finansowania mogą różnić się kosztami, związanymi m.in. z czasem trwania umowy i wysokością miesięcznych rat, ewentualną wpłatą własną, eksploatacją pojazdu, dodatkowymi usługami i późniejszą możliwością wykupu auta.

Koszty w przypadku wynajmu długoterminowego

Wynajem długoterminowy jest przeznaczony zwłaszcza dla tych przedsiębiorców, którzy cenią sobie wygodę i przewidywalność. W tej formie finansowania opłacają co miesiąc stałą kwotę czynszu, która obejmuje liczne usługi dodatkowe. Najczęściej zaliczają się do nich ubezpieczenie, okresowe przeglądy, naprawy, a także sezonowa wymiana opon czy innych części, które z czasem naturalnie się zużywają.

Najemca nie musi się zatem przejmować takimi obowiązkami i nie jest narażony na dodatkowe koszty. Może również otrzymać wsparcie administracyjne, np. związane z rejestracją pojazdu. Wysokość czynszu jest stała – ustala się ją przed podpisaniem umowy, biorąc pod uwagę przewidywaną utratę wartości środka trwałego oraz marżę finansującego.

Dowiedz się więcej: Ile kosztuje wynajem długoterminowy auta i od czego to zależy?

Koszty w przypadku leasingu operacyjnego

W przypadku leasingu operacyjnego zazwyczaj to leasingobiorca na własną rękę pokrywa wszelkie koszty bieżącej eksploatacji, napraw, przeglądów czy ubezpieczeń. Każdego miesiąca reguluje raty leasingowe, spłacając w ten sposób wartość leasingowanego przedmiotu, powiększoną o marżę finansującego. Może być również zobowiązany do wniesienia opłaty wstępnej. Comiesięczna rata leasingu operacyjnego jest wyższa w porównaniu do czynszu najmu.

Osoba, która wzięła leasing samochodu osobowego, może jednak po zakończeniu umowy wykupić pojazd w atrakcyjnej cenie, znacznie niższej w porównaniu do wartości rynkowej. Zwykle ma również wpływ na wybór firmy ubezpieczeniowej czy serwisu, a czasami może również poddać przedmiot umowy modernizacji. Zamiar przeprowadzenia tego typu czynności należy jednak obowiązkowo zgłosić finansującemu i uzyskać jego zgodę.

Dowiedz się więcej: Ile kosztuje leasing? Sprawdź, jakie opłaty i koszty należy uwzględnić

Okres finansowania – na jaki czas zawierana jest umowa?

Umowa leasingu operacyjnego powinna być podpisana na co najmniej 40% okresu amortyzacji. Jest to zazwyczaj 5 lat, lecz niektóre firmy leasingowe wydłużają ten okres o dodatkowe 1-2 lata.

Umowa wynajmu może natomiast zostać zawarta na krótszy czas – np. 2 lub 3 lata. Przedsiębiorca po jej zakończeniu zwykle zwraca środek trwały finansującemu, po czym może podpisać kolejną umowę na długoterminowy najem. To oznacza, że może wymieniać samochód na nowy i nie musi przejmować się poszukiwaniem nabywcy dotychczas używanego pojazdu.

Leasing czy wynajem – od czego uzależnić ostateczną decyzję?

Każda z opisywanych form finansowania sprawdzi się w przypadku innych grup przedsiębiorców. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto odpowiedzieć sobie na 7 następujących pytań:

1. Czy zależy Ci na częstej zmianie środków trwałych na nowe – np. ze względu na potrzebę budowania prestiżowego wizerunku firmy?
2. Jak dużym kapitałem dysponuje Twoja firma i czy jest w stanie pokryć koszty niespodziewanych awarii bez narażania się na obniżenie płynności finansowej?
3. Jak często Twoja firma korzysta z floty samochodowej? W przypadku wynajmu długoterminowego przekroczenie zapisanego w umowie limitu kilometrów naraża na dodatkowe opłaty.
4. Czy po zakończeniu umowy zamierzasz wykupić udostępniany przez finansującego środek trwały?
5. Czy Twojej firmie zależy na elastyczności w zakresie eksploatacji środka trwałego, wyboru ubezpieczyciela, firmy serwisowej itp.?
6. Jak wysoką ratę jesteś w stanie opłacać co miesiąc?
7. Na jak długi okres zamierzasz zawrzeć umowę z finansującym?

Najem długoterminowy a leasing auta – różnice

W poniższej tabeli przedstawiamy zestawienie najważniejszych różnic pomiędzy wynajmem długoterminowym a leasingiem. 

Zastanawiasz się nad sposobem finansowania samochodu firmowego? Nasi doradcy pomogą wybrać najlepsze rozwiązanie dla Twojego przedsiębiorstwa.

Chcesz skorzystać z finansowania?