Kiedy firma potrzebuje nowego samochodu, często pojawia się dylemat: leasing czy kredyt? Decyzja nie jest wcale taka prosta. Warto zwrócić uwagę na podstawowe różnice, zalety i wady każdej z tych opcji oraz inne czynniki, związane np. z sytuacją oraz potrzebami przedsiębiorstwa.

Leasing czy kredyt samochodowy – która forma finansowania jest tańsza?

Zastanawiasz się nad wyborem jednego w tych produktów? Najpierw zerknij do swoich zasobów finansowych i oszacuj koszty kredytu samochodowego lub leasingu, np. z pomocą doradcy.

  • Leasing samochodu to popularna forma finansowania, która pozwala szybko zasiąść za kierownicą bez dużego wkładu własnego. Zazwyczaj wystarczy wpłacić niewielką zaliczkę, a zdarzają się nawet oferty z czynszem inicjalnym 0%, czyli bez wpłaty własnej. Dzięki temu nie angażujesz dużych środków finansowych na start i możesz je wykorzystać do innych celów.
  • Kredyty, które dzielą się na obrotowe i inwestycyjne, przeznaczane są zazwyczaj na realizację bieżących potrzeb działalności lub realizowanie konkretnych przedsięwzięć. Spłata kredytu rozłożona jest na raty kapitałowo-odsetkowe, których wysokość warunkuje zmienne oprocentowanie i marża banku. Dochodzą także dodatkowe koszty, takie jak prowizja za udzielenie kredytu czy opłaty za ustanowienie zabezpieczenia umowy.

Co łatwiej uzyskać – leasing czy kredyt na samochód?

W odniesieniu do wszelkiego rodzaju pojazdów osobowych, samochodów ciężarowych czy maszyn, łatwiej jest uzyskać leasing. Wielu leasingodawców oferuje uproszczoną procedurę dla firm, które starają się o tego typu finansowanie – oprócz wniosku najczęściej wymagane są jedynie dokumenty potwierdzające tożsamość leasingobiorcy i pisemne oświadczenie o wynikach finansowych. Nie trzeba zatem przedstawiać szczegółowych dokumentów finansowych. Z kolei dokumentacja potrzebna do kredytu jest bardziej złożona.

Czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu leasingu jest zazwyczaj krótszy niż w przypadku kredytu bankowego. Istotny jest także fakt, że o leasing można w niektórych przypadkach starać się już na początku prowadzenia działalności gospodarczej. Kredyt wymaga zazwyczaj funkcjonowania firmy na rynku przez co najmniej 6-12 miesięcy.

Jeśli zastanawiasz się, czy łatwiej uzyskać kredyt, czy leasing, zwróć także uwagę na wartość i rodzaj przedmiotu, na który chcesz pozyskać finansowanie. Najłatwiej będzie z popularnymi środkami trwałymi, takimi jak wspomniane samochody osobowe i dostawcze, maszyny budowlane czy urządzenia, które są łatwo zbywalne. W przypadku mniej popularnych przedmiotów, jak np. specjalistyczne maszyny produkcyjne, zdolność kredytowa firmy jest badana bardziej szczegółowo. W przypadku kredytu może to wydłużyć czas potrzebny na decyzję. Należy podkreślić, że w leasingu nie możemy zwiększyć swojej wiarygodności poprzez dodatkowe formy zabezpieczenia, takie jak np. hipoteka.

Do kogo należy przedmiot leasingu i kredytu?

Przyjrzyjmy się także własności. W przypadku leasingu właścicielem pojazdu w trakcie trwania umowy pozostaje firma leasingowa, a jako przedsiębiorca w praktyce jedynie dzierżawisz od niej samochód. Po zakończeniu umowy leasingowej możesz przedłużyć dzierżawę, dokonać wykupu samochodu lub zwrócić pojazd i ewentualnie wymienić go na nowy.

Natomiast w przypadku kredytu samochodowego, gdy pojazd stanowi zabezpieczenie umowy, bank pozostaje współwłaścicielem pojazdu do czasu zapłacenia wszystkich rat. Jeśli jednak auto nie zostało wpisane do umowy jako zabezpieczenie, możesz nim dowolnie dysponować od początku spłacania zadłużenia.

O czym jeszcze trzeba wiedzieć przed podjęciem decyzji?

Jeśli chcesz zawrzeć umowę leasingową, warto zwrócić uwagę na dodatkowe zasady, których zazwyczaj brak w umowach kredytowych. Jedną z nich jest np. konieczność naprawy pojazdu tylko w autoryzowanych stacjach obsługi. Samochód kupiony na kredyt można naprawiać w dowolnych warsztatach.

Czasem w przypadku leasingu zdarzają się także ograniczenia związane z limitem kilometrów – po przekroczeniu określonej sumy, do raty leasingowej naliczana jest dodatkowa opłata za każdy kolejny kilometr. Należy także sprawdzić warunki umowy dotyczące np. wyjazdu leasingowanym samochodem za granicę, czy udostępniania go osobie trzeciej.

Czy leasing ma przewagę nad kredytem?

Odpowiadając na pytanie „leasing czy kredyt”, należy przede wszystkim wziąć pod uwagę preferencje i potrzeby przedsiębiorcy. Leasing będzie idealny dla osób, które chcą optymalnie wykorzystać posiadany kapitał i niskim kosztem otrzymać środek trwały, który sam na siebie zacznie zarabiać (np. samochód handlowca). Leasingobiorcy nie będą musieli poświęcić procedurze ubiegania się o finansowanie tyle czasu, ile potrzebne jest w przypadku kredytu. Mogą także otrzymać sprofilowaną pod swoją branżę ofertę, która często niesie ze sobą dodatkowe rabaty i udogodnienia, takie jak np. ubezpieczenia czy ochrona prawna.

Z kolei do zalet kredytu można zaliczyć m.in. niższe raty niż w przypadku leasingu. Kredyt inwestycyjny udzielany jest zazwyczaj na dłuższy okres (do 10 lat), co wpływa na wysokość comiesięcznych opłat. Umowę leasingu zawiera się przeważnie na okres od 2 do 5 lat. Kredyt pozwala także nabywać przedmioty bez względu na ich wiek i pochodzenie, a leasingodawcy oferują raczej przedmioty nowe lub mało używane. 

Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, przeanalizuj dokładnie kondycję finansową firmy, swoją branżę, a także konkretne potrzeby. Wtedy masz największe szanse, że wybór między leasingiem a kredytem okaże się strzałem w dziesiątkę.

Kredyt a leasing samochodowy – FAQ

1. Kiedy warto wybrać leasing?

Leasing to świetna opcja, gdy nie chcesz zamrażać dużego kapitału na start i wolisz przeznaczyć go na bieżące działania. O leasing możesz ubiegać się już od pierwszych dni prowadzenia działalności, bez długiego stażu na rynku. Ze względu na uproszczone procedury leasing warto wybrać także wtedy, gdy zależy Ci na czasie.

2. Kiedy warto wybrać kredyt?

Kredyt sprawdzi się lepiej, gdy chcesz rozłożyć finansowanie na dłuższy okres (nawet do 10 lat) i dzięki temu płacić niższą ratę miesięczną. Kredyt pozwala na zakup pojazdu bez względu na jego wiek i pochodzenie. To także dobre rozwiązanie, jeśli cenisz pełną niezależność, a Twoja firma działa już od dłuższego czasu.

3. Jakie są różnice pod względem korzyści podatkowych?

Zaliczka i raty leasingu operacyjnego są w całości kosztem uzyskania przychodu firmy, dzięki czemu wpływają na obniżenie podstawy opodatkowania. W przypadku leasingu finansowego, gdy środek trwały zaliczany jest do majątku leasingobiorcy, podstawę opodatkowania obniża jedynie część odsetkowa rat. Podobnie sprawa ma się w odniesieniu do kredytu.

Poprzedni
Następny